3月15日上午，平安银行举行2023年度业绩发布会，管理层就市场关心的组织架构改革、分红回报、资产质量等问题进行解答。
平安银行2023年报显示，该行2023年实现营收1646.99亿元，同比下降8.4%；净利润464.55亿元，同比增长2.1%；不良贷款率1.06%，比2022年末微增0.01个百分点；资本充足率13.43%，比2022年末提高0.42个百分点。
令市场关注的是，平安银行2023年度每10股派发现金股利7.19亿元，合计派发139.53亿元，占归母净利润的30%。而过去三年，平安银行的股利支付率都未超过15%。
平安银行行长冀光恒在业绩会上谈及提升分红率时表示，多年来由于自身资本充足率的问题，对投资者有欠账，确实是不好意思。此前整体市值各方面表现不错。作为投资标的，一是股价、市值增长，另外就是分红、收益。当前投资者对资产的“类固收”性越来越看重。2023年该行资本充足率有所好转，有能力将分红比例提高到30%。“未来我们也会积极优化资本效率和回报率，努力为投资者创造更多的价值。”
谈息差：压降高利率产品
息差是银行的主要利润来源，当前环境下，银行业息差持续收窄。
冀光恒表示，高息差是过去平安银行的特点之一。整个银行业的息差都在下降，好的方面是减费让利，金融支持实体，就是将一部分金融系统的利润补贴给实体经济。但另一方面，如果息差下降过快或持续下降到达某个临界点，银行维持健康生存、补充资本的能力就会下降。
冀光恒指出，过往平安银行的高息差主要来自资产的高利率，而非低负债。近两年各行负债成本还在上升，主要就是存款的定期化问题。而在资产端，平安银行在零售转型时，在经济增长过程中做了很多高利率的产品。当经济下行，高利率产品则会率先暴露风险。
“在经济下行过程中，客户下沉是非常危险的。”冀光恒表示。
因此，平安银行压降高利率的零售贷款产品，同时扩大抵押类贷款如按揭贷款，尽管其利差很薄，但利润较好。而过往很多高息差的贷款产品，最后算账却是亏损的。
谈事业部改革：给分行更多决策权
2023年下半年，平安银行启动组织架构改革，取消了实施近十年的行业事业部，将原六大行业事业部合并成战略客户部，同时，在大零售板块，除了裁撤事业部外，也撤销东区、北区、南区3个区域的零售业务管理部。
这一改革还引发了对银行事业部制得失的讨论。
冀光恒指出，事业部制对稳定的行业、波动性小的行业采取单独考核、单独激励是有好处的。例如信用卡业务普遍是事业部制。但对于波动性大、周期性强的行业有非常大的缺陷，例如光伏事业部，只要部门在每年就一定要做业务，不断投放贷款。个别银行的地产事业部，最后给银行带来重创。
此外，地域差异大，银行同质化竞争加剧。因此要给更靠近前线的指挥官以更多的决策权，更快的去执行、更短的决策链条。这是平安银行撤销事业部制、做强分行的主要思考。
冀光恒表示，总行未来主要管两方面，一是大的信贷政策，二是FTP（银行内部资金转移定价）的及时调整。以支撑各家分行的工作。
谈地产：“万科是一家好企业”
被问及与万科的合作情况及地产业务风险，平安银行拟任行长助理兼首席风控官吴雷鸣表示，平安银行与万科有长期的合作，聚焦在优质区域和项目，这也是平安银行做房地产坚持的原则。和万科的合作整体风险是可控的。
吴雷鸣表示，从公开报道看，深圳市政府和万科大股东都明确给予大力支持，国务院也出台一系列政策稳定市场。相信这些措施，尤其是最近推出的房地产融资协调机制能起到效果，相信能够促进房地产市场平稳发展，也相信万科作为房地产行业的标杆，可以度过本轮房地产的行业性周期。
冀光恒表示，平安银行的开发贷数额不大，其次主要盯得是项目和区域，跟主体合作的规模没有那么大。
“我觉得万科也是一家好企业。这一点毫无疑问，这一点我们内部也有评估。”冀光恒称。
平安银行年报显示，2023 年末，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2553.22 亿元，较上年末减少 281.62 亿元。不承担信用风险的涉房业务主要是合作机构管理代销信托及基金 340.85 亿元，较上年末减少 87.48亿元。
作者 | 肖望
编辑 | 王伟凯
出品 | 棱镜·腾讯小满工作室